Làm thế nào để một đôi vợ chồng trẻ với thu nhập vừa phải nhưng vẫn có thể lập một quỹ tài chính đầu tư trọn đời cho đứa con thân yêu của mình? Bài viết này sẽ chia sẻ những kinh nghiệm thực tế cùng với kiến thức tài chính mà tác giả đã góp nhặt được và ứng dụng vào chính cuộc sống của bản thân. Cho dù bạn và chồng/vợ bạn đang hoặc chưa có bé thì bạn vẫn nên có những kiến thức nền tảng về quản lý tài chính gia đình cùng với kinh nghiệm thực tế xung quanh hoặc ngay chính bài viết này tác giả sẽ chia sẻ những kiến thức bổ ích về việc áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để bạn áp dụng vào cuộc sống của gia đình bạn ngay từ bây giờ để tích luỹ tài chính cho bản thân, gia đình bạn và nhất là để lập một quỹ đầu tư trọn đời cho bé con của gia đình bạn.
Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?
Quy tắc 6 chiếc lọ là phương pháp quản lý tài chính cá nhân được tạo ra bởi tác giả T. Harv Eker trong cuốn sách “Secrets of the Millionaire Mind”. Theo đó, quản lý tài chính theo phương pháp này có nghĩa là bạn sẽ chia thu nhập thành 6 chiếc lọ tương ứng với số phần trăm khác nhau để đáp ứng các mục đích khác nhau:
- Lọ 1: Chi tiêu cần thiết (NEC) – 55% thu nhập
NEC bao gồm những khoản chi tiêu thiết yếu cố định hàng tháng như: tiền thuê nhà, tiền chợ, tiền điện, tiền nước,…
- Lọ 2: Tiết kiệm dài hạn (LTS) – 10% thu nhập
Chiếc lọ này sẽ giúp bạn có khoản dự phòng cần thiết trong các trường như: ốm đau, thất nghiệp,… Về lâu dài, chiếc lọ này còn có thể giúp bạn thực hiện được những kế hoạch như: nuôi dạy con cái, mua nhà, mua xe, du lịch,… Tỷ lệ tối ưu cho chiếc lọ tiết kiệm này là 10%. Chiếc lọ này vợ chồng bạn có thể để ống heo hay gửi tiết kiệm ngân hàng để tránh bạn phát sinh sử dụng nó.
- Lọ 3: Giáo dục (EDU) – 10% thu nhập
Đầu tư cho bản thân bằng việc học sẽ giúp bạn nâng cao nghiệp vụ, phát triển khả năng của mình và thậm chí là cà phê bạn bè, mở rộng mối quan hệ để gia tăng thu nhập. Theo đó, bạn có thể trích 10% thu nhập của bản thân để học thêm ngoại ngữ, các khóa học nghiệp vụ cần thiết, khóa học quản lý tài chính,… hoặc sách để tự trau dồi kiến thức tại nhà. Đặc biệt, khi đã có con, đây cũng chính là lọ mà vợ chồng bạn sử dụng để đầu tư cho bé.
- Lọ 4: Hưởng thụ (PLAY) – 10% thu nhập
Sau những giờ làm việc và học tập mệt mỏi, hai vợ chồng bạn nên có những giờ giải trí để lấy lại năng lượng, bồi đắp tình cảm sau những giờ làm việc căng thẳng và sự vất vả của vòng xoay cơm áo gạo tiền. Bạn có thể giảm phần trăm của lọ này, nhưng không nên bỏ qua nó bởi việc giải trí là rất cần thiết để cân bằng cuộc sống, động lực để bạn tiếp tục phát triển. Theo đó, 10% so với tổng thu nhập là mức cần thiết cho lọ PLAY.
- Lọ 5: Tự do tài chính (FFA) – 10% thu nhập
Lọ tự do tài chính cũng là một phần quan trọng trong quy tắc 6 chiếc lọ. Chiếc lọ này có nhiệm vụ giúp bạn có thêm khoản thu nhập thụ động, từ đó gia tăng tài sản để hướng đến sự tự do tài chính. Cụ thể, bạn có thể trích 10% thu nhập để gửi tiết kiệm tại ngân hàng, đầu tư chứng khoán, trái phiếu, mua vàng… . Đối với xu hướng gia tăng vàng hiện nay, trong khả năng bạn có thể mua từ 1 phân vàng để tích luỹ dần nếu chưa đủ điều kiện mua số lượng vàng lớn trong một tháng.
- Lọ 6: Từ thiện (GIVE) – 5% thu nhập
Để hỗ trợ người thân hoặc xã hội, bạn có thể trích 5% thu nhập của bản thân. Với chiếc lọ này, bạn không cần quá cứng nhắc về phần trăm. Bạn có thể điều chỉnh trong giới hạn 1-5% cho chiếc lọ này.
Tuỳ theo hoàn cảnh của chính bản thân ở giai đoạn hiện tại mà bạn có thể điều chỉnh phần trăm của 6 chiếc lọ cho phù hợp với bản thân như lọ Từ thiện bạn có thể giảm phần trăm của chiếc lọ này nếu cần phải chi trả cho nhiều khoản khác nhưng hãy luôn trích một khoản quyên góp để giúp đỡ mọi người xung quanh, tuy nhiên với những lọ thiên về chi tiêu tài chính như lọ Nhu cầu thiết yếu, tỷ lệ tối ưu cho chiếc lọ này là 55%, nếu bạn chi trả quá 80% cho chiếc lọ này thì cần cân nhắc gia tăng thu nhập hoặc giảm bớt chi tiêu để đảm bảo sự tiết kiệm tài chính gia đình. Do đó, tuỳ vào hoàn cảnh và điều kiện của bản thân mà bạn cần gia giảm phần trăm 6 chiếc lọ cho phù hợp. Phương pháp này giúp bạn kiểm soát chi tiêu, hình thành thói quen tiết kiệm và đầu tư, từ đó đạt được sự cân bằng và tự chủ tài chính.
Quỹ đầu tư trọn đời là gì?
Quỹ đầu tư trọn đời ở đây được hiểu là ngay từ sớm (thậm chí từ lúc chưa có bé) vợ chồng bạn vẫn có thể áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để quản lý chi tiêu gia đình, tiết kiệm một khoản dự phòng nuôi dạy con cái sau này và đầu tư để gia tăng thu nhập thì sau này con cái bạn sẽ được sinh ra và được đầu tư, nuôi dạy và trưởng thành trong điều kiện, hoàn cảnh cho dù không phải giàu có nhất nhưng cũng đầy đủ, tiện nghi và phù hợp nhất trong khả năng của bạn. Khi đã được sinh trưởng trong điều kiện tốt nhất mà cha mẹ mang lại bé sẽ có đủ hành trang, phương tiện để bước vào cuộc sống, học tập và có được công việc tốt nhất trong khả năng của chính mình. Đó chẳng phải chính là “quỹ đầu tư trọn đời” mà các bậc cha mẹ có thể mang lại cho con mình ngay từ bây giờ hay sao? Chỉ bằng cách tìm hiểu và thực hiện quản lý tài chính theo quy tắc 6 chiếc lọ là bạn đã bước đầu gầy dựng “quỹ đầu tư trọn đời” cho thiên thần bé nhỏ của mình rồi.
Tại sao nên áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để lập quỹ đầu tư cho con trọn đời?
Đối với vợ chồng trẻ (trẻ ở đây có thể hiểu là ở độ tuổi kết hôn còn trẻ tầm 18-30 hoặc có thể trên 30 nhưng vừa bước vào giai đoạn đầu của hôn nhân), dù đã có con hay chưa có con hoặc kế hoạch vài năm sau hôn nhân mới có con thì cũng nên bước đầu tìm hiểu về quản lý tài chính gia đình để không những đảm bảo cho cuộc sống hôn nhân của chính vợ chồng bạn mà còn cho thiên thần nhỏ hiện tại hoặc sau này của vợ chồng bạn.
Trong thời buổi hiện đại nhà nhà đều mong muốn có một cuộc sống gia đình dù không dư dả sung túc nhưng vẫn đảm bảo đầy đủ về mọi mặt nhất là về mặt tài chính để con cái có thể có được cuộc sống đầy đủ, tiện nghi, vui vẻ, an toàn, bình an mà trưởng thành và tài chính hay nói thẳng là tiền chính là công cụ, phương tiện không thể thiếu trong cuộc sống để đạt được cuộc sống mà bạn mong muốn cho bé con của mình. Và đó cũng chính là lý do tại sao bạn cần áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để lập quỹ đầu tư cho con trọn đời
Cách áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để lập quỹ đầu tư cho con trọn đời cho vợ chồng trẻ chưa có bé và đã có bé?
Cho dù tổng thu nhập của hai vợ chồng bạn là bao nhiêu thì bạn vẫn có thể áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để lập quỹ đầu tư cho con trọn đời. Hãy tìm hiểu ngay sau đây tuỳ theo trường hợp của gia đình bạn:
- Trường hợp áp dụng đối với vợ chồng trẻ chưa có bé (kế hoạch vài năm sau mới có bé):
Trong trường hợp này bạn vẫn có thể áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để đầu tư tài chính từ sớm cho bé con của mình:
+ Lọ 1: Chi tiêu cần thiết (NEC) – 55% thu nhập
55% thu nhập vẫn là mức cố định mà mình khuyên các bạn nên đảm bảo không vượt quá con số này, nhất là khi hai vợ chồng vẫn chưa có bé. Nếu chi tiêu hiện tại vượt quá con số này thì hai vợ chồng cần cân nhắc lại việc tìm thêm cách gia tăng thu nhập như ngoài công việc chính thì có thể tìm cách kiếm tiền online, làm thêm công việc khác mà thuộc sở trường của hai vợ chồng,… hoặc cắt bớt chi tiêu lại để đảm bảo tiết kiệm và đầu tư cho những khoản khác gia tăng thu nhập.
+ Lọ 2: Tiết kiệm dài hạn (LTS) – 10% thu nhập
Dù cho bạn có bé hay chưa, đây là lọ không thể thiếu trong quản lý tài chính cá nhân. Ngay khi có thu nhập, hai vợ chồng cần “bỏ ống heo ngay” khoản này để dự phòng cho việc nuôi dạy con cái sau này hay hướng đến các mục tiêu mua nhà, mua xe,…. Về lâu dài lọ này sẽ giúp bạn rất nhiều trong cuộc sống. Gửi tiết kiệm ngân hàng cũng là một cách để tránh khi có việc phát sinh lại sử dụng lọ này.
+ Lọ 3: Giáo dục (EDU) – 10% thu nhập
Hãy bỏ vào lọ này 1 khoản tối ưu là 10% thu nhập để học tập nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ hay việc mở rộng quan hệ,…tất cả những việc sẽ trực tiếp hay gián tiếp góp phần nâng cao thu nhập cho bạn.
+ Lọ 4: Hưởng thụ (PLAY) – 10% thu nhập
Đối với vợ chồng trẻ chưa vướng bận con cái, khá là lý tưởng khi vợ chồng bạn sẽ có những chuyến du lịch hay chỉ đơn giản là đi ăn tối, xem phim cùng nhau…Những việc này tuy đơn giản nhưng góp phần gia tăng tình cảm, sự lãng mạn trong đời sống vợ chồng, giúp bạn cảm thấy thư giãn sau những giờ làm việc căng thẳng. Trong guồng quay cơm áo gạo tiền hãy nên cho bản thân những phút giây tận hưởng cuộc sống để bạn có thêm sức mạnh, sự dũng cảm mà tiến về phía trước. Hãy nhớ đừng bỏ qua lọ này nhé!
+ Lọ 5: Tự do tài chính (FFA) – 10% thu nhập
Ai cũng mong muốn hướng đến sự tự do tài chính, vậy thì dù đang ở độ tuổi còn trẻ hay vừa mới giai đoạn “vợ chồng son”, vợ chồng bạn cũng nên đầu tư cho chiếc lọ này ngay từ bây giờ. Gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư chứng khoán, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, mua vàng,… hoặc bất kỳ khoản đầu tư nào để gia tăng thu nhập thụ động hướng đến tự do tài chính cũng là cách để nâng cao thu nhập của hai vợ chồng. Tuy nhiên, với bất kỳ hình thức đầu tư nào, hai vợ chồng cũng cần tìm hiểu, trao đổi bàn bạc với nhau để có sự thống nhất đầu tư, nếu ngại rủi ro, mạo hiểm hãy đầu tư vào những khoản an toàn như gửi tiết kiệm ngân hàng, mua vàng.
+ Lọ 6: Từ thiện (GIVE) – 5% thu nhập
Đây là chiếc lọ giúp bạn cảm thấy cuộc sống có ý nghĩa và hạnh phúc hơn khi có thể giúp đỡ những người thân xung quanh, hỗ trợ cộng đồng khó khăn. Dù không nhiều nhưng hãy trích một ít cho lọ từ thiện để chia sẻ với cộng đồng, hỗ trợ người thân khó khăn bạn nhé.
- Trường hợp áp dụng đối với vợ chồng trẻ đã có bé
Trường hợp này càng cần thiết để áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính để chuẩn bị “quỹ đầu tư trọn đời” cho thiên thần nhỏ của vợ chồng bạn. Nếu giai đoạn đầu khi chưa có bé, bạn vẫn chưa biết đến hoặc chưa áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ thì không sao cả, chưa bao giờ là quá muộn để bắt đầu những điều tuyệt vời có thể giúp ích cho bạn, cho bé con của vợ chồng bạn, bắt đầu từ khi bạn đọc bài viết này thì tín hiệu vũ trụ đang thôi thúc bạn đến với điều tốt đẹ này rồi. Và bây giờ, chúng ta hãy đi ngay đến 6 chiếc lọ mà bạn cần tìm hiểu cho thiên thần nhà bạn nhé:
+ Lọ 1: Chi tiêu cần thiết (NEC) – 55 – 65% thu nhập
Khi đã bắt đầu có thêm thành viên cho gia đình bạn, dù chỉ là thành viên “nhí” nhưng nói không ngoa là chi phí để nuôi một đứa bé là rất nhiều bạn ạ. Do đó, vấn đề chi tiêu mua dùng cho bé luôn khiến các mẹ đau đầu là vì thế, sữa, bỉm, quần áo,…. Tuy nhỏ nhưng con số chi tiêu cho một bé từ sơ sinh đến cả giai đoạn dần trưởng thành là một con số rất lớn. Vì vậy, hãy chuẩn bị tinh thần nếu ban đang ở giai đoạn chuẩn bị đón thêm một thiên thần nhỏ đến với gia đình hoặc ngay khi đọc bài viết này, bạn đang có một bé con kháu khỉnh đáng yêu thì cũng hãy học cách quản lý lọ chi tiêu này để chắc chắn vợ chồng bạn có thể kiểm soát tốt hơn chi tiêu của gia đình, cắt giảm những khoản chi không thật sự cần thiết. Tỷ lệ tối ưu cho chiếc lọ này là từ 55-65%, hãy cố gắng đừng để vượt quá con số tối ưu này. Nếu vượt quá con số này, vợ chồng bạn cần cân nhắc tìm cách gia tăng thu nhập và giảm bớt những chi phí không cần thiết.
+ Lọ 2: Tiết kiệm dài hạn (LTS) – 10% thu nhập
Như tác giả đã phân tích ở trên, đây là lọ không thể thiếu trong quản lý tài chính gia đình bạn. Khi bạn đã có bé, lọ tiết kiệm này vô cùng cần thiết để dự phòng cho việc nuôi dạy con cái sau này hoặc trong những trường hợp dự phòng hay các mục tiêu, dự định lớn khác của gia đình bạn.
+ Lọ 3: Giáo dục (EDU) – 10% thu nhập
Khi bạn đã có bé, chiếc lọ này trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Ngoài việc đây là chiếc lọ đầu tư cho bản thân bạn gia tăng thu nhập mà còn là chiếc lọ đầu tư giáo dục cho con bạn, nhất là khi bé đã bước vào con đường học tập. Chiếc lọ này giúp bạn phân bổ được dòng tiền chi vào việc học cho con cái hoặc đầu tư bản thân, giúp bạn kiểm soát cũng như điều chỉnh gia giảm khi cần thiết.
+ Lọ 4: Hưởng thụ (PLAY) – 10% thu nhập
Giai đoạn có bé, thông thường các đôi vợ chồng sẽ tập trung vào việc kiếm tiền gia tăng thu nhập để lo cho gia đình, con cái được đầy đủ hơn. Đây là suy nghĩ rất đúng đắn và hợp lý theo từng giai đoạn. Tuy nhiên bạn vẫn nên có chiếc lọ hưởng thụ này để vợ chồng có thêm niềm vui, sự tận hưởng cuộc sống nho nhỏ sau quãng thời gian mệt nhọc vừa kiếm tiền vừa chăm sóc gia đình, chăm lo con cái. Vợ chồng bạn có thể điều chỉnh phần trăm chiếc lọ này nếu cần chi trả nhiều hơn ở các khoản khác. Ví dụ bạn có thể giảm 5% chiếc lọ này nếu cần chi tiêu nhiều ở lọ 1 là 65%
+ Lọ 5: Tự do tài chính (FFA) – 10% thu nhập
Tự do tài chính chính là một trong những cách gia tăng thu nhập cho vợ chồng bạn, gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư chứng khoán, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, mua vàng,… đều là một trong những dạng đầu tư mà vợ chồng bạn có thể cân nhắc, tìm hiểu trước khi quyết định đầu tư tài chính gia đình.
+ Lọ 6: Từ thiện (GIVE) – 5% thu nhập
Hãy cố gắng trích một ít dù rất nhỏ từ chiếc lọ này để giúp đỡ cộng đồng dù đối với vợ chồng trẻ lại đang có bé thì tốn kém rất nhiều chi phí, nhưng hãy cố gắng giữ chiếc lọ này để cuộc sống thêm trọn vẹn và ý nghĩa nhé.
Tóm lại, Vợ chồng bạn có thể sử dụng các trang tính excel hay các app Money Lover, Timo,… để thực hiện việc quản lý tài chính gia đình theo 6 chiếc lọ.
Kết luận
- Trường hợp vợ chồng trẻ chưa có bé, ngoài chiếc lọ chi tiêu đầu tiên không nên vượt quá 55%, thì 5 chiếc lọ còn lại, gia đình bạn có thể cân nhắc để tuỳ chỉnh phần trăm cho phù hợp với hoàn cảnh và nhu cầu của vợ chồng bạn theo từng thời điểm nhé.
- Trường hợp vợ chồng trẻ đã có bé, chi tiêu thật sự tốn kém hơn nhiều so với giai đoạn chưa có bé, ngoài chiếc lọ chi tiêu đầu tiên nên có gắng giữ ở mức 55%-65%, thì 5 chiếc lọ còn lại, gia đình bạn có thể cân nhắc để tuỳ chỉnh phần trăm cho phù hợp với hoàn cảnh và nhu cầu của vợ chồng bạn theo từng giai đoạn nhé.
Note: Bài viết này hữu ích với bạn chứ? Đừng quên đánh giá bài viết, like và chia sẻ cho bạn bè và người thân của bạn nhé !